Как человек может объявить себя банкротом и когда это стоит делать

Если физическое лицо больше не выполняет своих обязательств и не видит возможности урегулировать ситуацию мирным путем, это может стать основанием для открытия производства по делу о банкротстве.

Согласно ч.ч. 2, 3 ст. 8 Кодекса Украины по процедурам банкротства (КУзПБ) право на обращение в хозяйственный суд с заявлением об открытии производства по делу о банкротстве имеют и должник, и кредитор.

Статьей 1 Кодекса Украины по процедурам банкротства (КУзПБ) определено понятие неплатежеспособности - это неспособность должника выполнить после наступления установленного срока денежные обязательства перед кредиторами не иначе, как через применение процедур, предусмотренных настоящим Кодексом.

Согласно ч. 2 ст. 115 этого Кодекса можно открыть производство по делу о неплатежеспособности физического лица, если:

• размер простроченных обязательств должника перед кредитором (кредиторами) составляет не менее 30 размеров минимальной заработной платы, а это более 240 000 грн;
• должник прекратил погашение кредитов или осуществление других плановых платежей в размере более 50 процентов месячных платежей по каждому из кредитных и других обязательств в течение двух месяцев;
• принято постановление в исполнительном производстве об отсутствии у физического лица имущества, на которое может быть обращено взыскание;
• существуют другие обстоятельства, подтверждающие, что в ближайшее время должник не сможет выполнить денежные обязательства или осуществлять обычные текущие платежи (угроза неплатежеспособности).

Цель процедуры банкротства физического лица - помочь погасить долги, а не освободить от них.

Начало процедуры не гарантирует мгновенное освобождение от долгов, а лица, которые хотят обратиться с заявлением об открытии дела о неплатежеспособности, следует помнить о рисках, определенных в Кодексе Украины по процедурам банкротства, а именно:

• в течение следующих 5-ти лет лицо не сможет воспользоваться повторно процедурой банкротства;
• в течение следующих 5-ти лет лицо обязано перед заключением договоров займа, поручительства, залога, кредитных договоров письменно сообщать о факте своей неплатежеспособности;
• в течение следующих 3-х лет лицо не будет иметь безупречную деловую репутацию; должник не может самостоятельно распоряжаться своим имуществом и заключать новые договоры займа и т.д.) и о довольно суровых правовых последствиях признания его банкротом.

Как объявить себя банкротом

Первый шаг - консультация с адвокатом о целесообразности и возможности процедуры банкротства.

В определенных случаях принятия окончательного решения, дополнительно потребует информации от государственных органов и кредиторов. Этот этап процедуры банкротства может длиться от 1 дня до 2 месяцев (с учетом сбора всей необходимой информации).

Второй этап - подготовка и подача заявления в хозяйственный суд об открытии производства по делу о неплатежеспособности.

Чтобы начать процедуру банкротства физического лица в хозяйственный суд подается заявление об открытии производства по делу о банкротстве (неплатежеспособности). Перед тем как подавать заявление вы должны авансировать трехмесячные расходы на арбитражного управляющего. Эти средства вносятся на депозитный счет.

Кроме того, до подачи заявления надо тщательно подготовить весь пакет документов для банкротства, а в заявлении юридически изложить основания для обращения в суд.

Перечень всех этих документов прописан в ст.116 КУоАПБ. Но основные из них:

• описание имущества с правами собственности, указанием местонахождения, стоимости, долями, статусом (ипотека, обременения и т.д.);
• конкретизированный список кредиторов и должников с указанием всей необходимой информации (суммы, сроки, организационные данные и т.д.);
• декларации об имущественном состоянии (форма утверждена государственным органом по вопросам банкротства). Декларации содержат информацию об имущественном состоянии за последние 3 года, данные об имуществе членов семьи должника (в частности, об имуществе жены если прошло не более 3 лет с момента развода);
• предложение по реструктуризации долгов (проект плана реструктуризации долгов - очень важный документ);
• все копии сделок по акциям, участия в уставном капитале, купли-продажи транспортных средств и тому подобное;
• перечень и сведения обо всех имеющихся счетах, открытых банковскими и небанковскими учреждениями (в частности, счета за рубежом, электронные кошельки и т.д.).

Если все сделано верно и заявление не имеет формальных оснований, то через 20 дней вас пригласят на первое заседание - подготовительное заседание по делу.

Процесс банкротства физического лица после открытия производства по делу можно разделить на 2 глобальных этапа:

Реструктуризация долгов

Этот этап предназначен для восстановления платежеспособности физического лица-должника. На этом этапе могут совершаться такие меры как продажа имеющегося имущества, изменения способа и порядка исполнения обязательств, отсрочка или рассрочка обязательств, списание долгов или их части и другие.

Эти меры подробно прописываются в плане реструктуризации долгов, за который голосуют кредиторы должника и который утверждается судом. Совершает эти меры и проводит другие действия во исполнение плана реструктуризации долгов именно арбитражный управляющий.

Когда срок выполнения плана истек, то должник обязан предоставить суду и кредиторам подробный отчет о выполнении плана реструктуризации долгов.

По результатам рассмотрения отчета должника суд может либо принять решение о закрытии производства по делу (если должник успешно выполняет план) или же суд решает перейти к следующему этапу процедуры и объявить должника банкротом.

Признание должника банкротом и введение процедуры погашения долгов

На этом этапе процедуры, физическое лицо официально объявляют банкротом, такая информация публикуется на официальном веб-портале судебной власти, а также начинается процедура погашения долгов должника за счет ликвидационной массы.

После этого, хозяйственный суд выносит определение о закрытии производства по делу и освобождает банкрота от долгов, которые непогашены из-за недостаточности имущества.

Сколько стоит процедура банкротства физического лица?

Процедура банкротства физического лица имеет определенные расходы, которые следует учитывать перед тем, как подавать заявление в суд. Основные расходы включают:

• За подачу должником заявления в суд(судебный сбор) - 0 гривен.
• На авансирование вознаграждения арбитражному управляющему (управляющему реструктуризацией) за 3 месяца выполнения полномочий - 15 размеров прожиточных минимумов для трудоспособных лиц (по 5 за каждый месяц), по состоянию на 2025 год это составляет 45 420 гривен.
• За оплату адвокатских услуг - по договоренности с адвокатом в зависимости от сложности дела.

Сергій Лозовський