Обзор банковского сектора НБУ: кредитование растет, качество кредитного портфеля улучшается

Рост объемов чистых гривневых кредитов продолжается полтора года подряд, кредитование физических лиц росло темпами предыдущего квартала, бизнеса - несколько медленнее.

Об этом говорится в обзоре банковского сектора НБУ за III квартал 2024 года.

Объем чистых активов банков за III квартал вырос на 1,8%. Прежде всего выросли вложения банков в ОВГЗ: на 8,9% по сравнению с предыдущим кварталом и на 39% - с III кварталом 2023 года.

Объем чистого гривневого кредитного портфеля бизнеса за III квартал вырос на 6,9% по сравнению с предыдущим кварталом и на 22,9% - по сравнению с III кварталом 2023 года.

Доля малого и среднего предпринимательства (МСП) в чистом портфеле гривневых кредитов бизнеса выросла до 60%. Наращивали объемы корпоративных кредитов банки всех групп, быстрее всего - частные. Больше всего выросли кредиты в оптовой торговле и агросекторе.

Более оживленному предоставлению займов способствует дальнейшее улучшение условий кредитования. Доля займов по программе "Доступные кредиты 5-7-9%" в гривневом валовом портфеле снизилась до около 34%.

Темп прироста ипотеки немного замедлился по сравнению с предыдущими периодами. Почти все ипотечное кредитование в дальнейшем происходит в государственной программе"еОселя", валовой портфель которой в III квартале увеличился на 3,5 миллиарда гривен до 21,3 миллиарда гривен. Доля кредитов на недвижимость выросла до 13,4% от чистого гривневого розничного кредитного портфеля.

За III квартал банки получили 38,6 миллиарда гривен прибыли, что на 1,2% ниже, чем в предыдущем квартале, и на 8,6% - чем в III квартале 2023 года. Основным источником прибыли оставался чистый процентный доход, несмотря на снижение доходности активов. Прежде всего уменьшилась доходность депозитных сертификатов и их доля в активах, как следствие - доля доходов от них в процентных доходах банков сократилась до 19,1%. В то же время банки сохранили доходность других активов, а процентная маржа выросла до 7,6%, учитывая более быстрое снижение стоимости обязательств.

Прибыль и достаточный переходный период позволили банкам безболезненно перейти в III квартале к новым нормативам достаточности капитала по европейским стандартам. На конец III квартала ни один банк не нарушал минимальных требований, хотя регулятивный капитал за квартал сократился на 12,9%, а средняя достаточность регулятивного капитала в секторе - до 16,2%.