Как защититься от коллекторов

Деятельность коллекторов в Украине не урегулирована ни одним специальным законодательным актом, но и прямо не запрещена законом

Кто такие коллекторы?

Некоторые кредиторы идут по судебному пути решения вопроса задолженности, а некоторые - передают такие долги коллекторам, которые в дальнейшем различными способами и методами пытаются взыскать задолженные средства.

Деятельность коллекторов в Украине не урегулирована ни одним специальным законодательным актом, но и прямо не запрещена законом. Основная их функция - взыскание долгов. Основанием для выполнения коллекторской организацией своих функций может служить договор, заключаемый между ней и кредитором. Используются такие виды договоров: поручения, комиссия, факторинг. То есть, фактически коллектор выступает посредником между кредитором и должником.

Исходя из вышеизложенного, первое, что должен сделать должник при обращении коллекторов - потребовать от них подтверждения своих полномочий и предоставления документов, на основании которых они действуют.

Следующим действием должника должна быть проверка размеров задолженности. Часто коллекторы продолжают безосновательно начислять проценты и неустойку по кредитным договорам, которые уже прекратили свое действие (например, были досрочно расторгнуты первичным кредитором) или по истечении срока исковой давности. Попросить предоставить расчет размера задолженности - вполне законное требование должника.

Как работают коллекторы?

Кредитная организация, часто нарушая ваши права на защиту персональных данных, передает их коллекторам. Именно такие данные дают коллекторам возможность влиять на должника с целью возвращения долгов.

Исходя из анализа деятельности коллекторских фирм, можно выделить несколько направлений их воздействия:

- Отправка писем и телефонных SMS-сообщений, телефонные разговоры с требованием уплаты долга заемщиком;

- Преследование должников, проведения встреч в различном формате, часто с высказыванием угроз;

- Распространение информации о наличии долга в банковских учреждениях, иногда даже через средства массовой информации;

- Предложение провести реструктуризацию (рассрочку) или отсрочку долга;

- Отправка в адрес должника копии претензии или искового заявления в суд, фактически не подавая ее,

- Обращение с целью психологического давления в правоохранительные органы с заявлением о совершении должником мошенничества с денежными средствами.

Необходимо помнить, что после непосредственного обращения кредитора в суд с целью взыскания долга и вынесения судом решения по делу, его выполнением занимается исключительно исполнительная служба, но отнюдь не коллекторы!

В то же время они имеют право обратиться в суд с целью взыскания переуступленного им долга и в случае положительного решения суда обращаться в исполнительную службу с целью взыскания задолженности.

Однако, следует отметить, что коллекторы крайне редко прибегают к судебному порядку взыскания задолженности. Происходит это по ряду причин: нежелание нести дополнительные временные и денежные затраты; отсутствие доказательной базы; беспочвенность выдвинутых к должнику требований; бесперспективность принудительного взыскания долга в порядке исполнительного производства и тому подобное. Но если на вас все же подали в суд, есть смысл обратиться за правовой помощью по подготовке и ведению процесса.

Как защищаются персональные данные должника?

Все сведения, позволяющие вас идентифицировать (ФИО, номер паспорта, дата и место рождения, адрес регистрации и проживания, телефонные номера, идентификационный код, адреса электронной почты и т.п.) - это ваши персональные данные, которые без вашего письменного согласия не могут быть собраны, обработаны и использованы!

Министерство юстиции Украины по этому поводу считает, что порядок предоставления информации так называемым коллекторским компаниям, который существует сегодня, нарушает права граждан, закрепленные в ст. 32 Конституции Украины (порядок сбора и хранения конфиденциальной информации). Коллекторские компании вправе требовать исполнения обязательств от должников только при наличии его письменного согласия на раскрытие банковской тайны.

Соответственно, чтобы данные должника могли быть распространены, требуется его согласие, о чем говорится в статье 14 Закона Украины «О защите персональных данных».

Как противостоять коллекторам?

Вам позвонили из коллекторского агентства, от которого вы узнаете, что у вас якобы есть долг. Не стоит паниковать! Исходя из жизненной и судебной практики, можно предложить следующие шаги по общению с коллекторами:

ШАГ 1: необходимо попросить звонящего представиться, выяснить его должность, название компании, ее местонахождение, адрес для переписки.

ШАГ 2: потребуйте обоснование возникновения долга - сообщить дату и номер договора (кредита, займа и т.д.), данные о его сторонах, сумму долга, при наличии - реквизиты судебного решения.

ШАГ 3: проверить, на каких основаниях заявляются требования третьим лицом (договор уступки права требования, факторинга, комиссии оказания услуг).

ШАГ 4: в случае возможности - зафиксируйте номер звонившего. После этого завершайте разговор, предупредив, что в случае повторных звонков вы обратитесь с заявлениями в правоохранительные органы о привлечении к уголовной ответственности за вымогательство по статье 189 УК Украины.

ВНИМАНИЕ! Все данные нужно записать. В дальнейшем направляются письменные запросы в адрес кредитора, банка или коллекторского агентства о наличии перечисленных договоров. Если информация о наличии договора, который вы не заключали, подтвердится, то его необходимо признавать недействительным в судебном порядке. Также подаются заявления в правоохранительные органы о подделке документов, мошенничестве.

Как остановить коллекторов-вымогателей?

Нередко действия представителей коллекторских компаний выходят за рамки правового поля настолько, что содержат в себе признаки состава преступлений, предусмотренных Уголовным кодексом Украины. Они звонят вашим друзьям, на работу, угрожают вам и вашим близким и тому подобное.

В таком случае советуем обратиться к некоторым статьям Уголовного Кодекса Украины, которые нарушают своими действиями коллекторы:

- При отсутствии документального обоснования требований коллекторов в правоохранительные органы подается заявление о вымогательстве (ст. 189 УК Украины).

- Также следует написать заявление о нарушении неприкосновенности частной жизни, предусмотренного статьей 182 УК Украины, поскольку первичный кредитор передал коллекторам полученную от вас конфиденциальную информацию.

- Если договор заключался до 2011 года, то вы можете обратиться в полицию еще с одним заявлением о нарушении требований Закона Украины «О защите персональных данных». Это заявление касается членов вашей семьи, поскольку они не являются участниками отношений с кредитором, поэтому угрозы со стороны коллекторов в их адрес может расценивать как нарушение неприкосновенности частной жилья.

- Угрозу со стороны коллекторов вы можете расценивать как принуждение к выполнению гражданско-правовых обязательств, согласно статье 355 УК Украины.

Нужно ли платить коллекторам?

Конечно, этот вопрос решает должник самостоятельно и не исключены случаи взаимопонимания с коллекторами на взаимовыгодных условиях. Однако, когда общий язык не удается найти и коллекторы мешают вам нормально жить, предлагайте им или кредиторам обращаться в суд, и в этом случае исполнением решения суда будет заниматься исполнительная служба.

5 октября 2016 года вступили в силу законы «Об исполнительном производстве» №1404-VIII и «Об органах и лицвх, осуществляющих принудительное исполнение судебных решений и решений других органов» №1403-VIII. Принятыми документами в Украине введена смешанная система исполнения судебных и иных решений, в частности, введен институт частных исполнителей. Свою работу частные исполнители начнут через 3 месяца после вступления в силу законодательных изменений.

И напоследок: будьте бдительными и внимательными, не спешите в кассу для внесения в нее суммы долга, ведь коллекторы могут оказаться простыми мошенниками.

Если невозможно уладить конфликт с коллекторами, все действия, связанные с взысканием долгов, необходимо перевести в плоскость судебного процесса и дальше общаться только с исполнительной службой!

За расширенной правовой консультацией и бесплатной правовой помощью обращайтесь в общественную приемную Одесской областной организации ВОО «Комитет избирателей Украины» по адресу: г. Одесса, ул. Садиковская, д. 25, предварительная запись по телефону: (048) 716-46-83.

Сеть общественных приемных Украинского Хельсинского союза по правам человека осуществляет свою деятельность при финансовой поддержке Правительства Канады через Департамент иностранных дел, торговли и развития (DFATD), программа «Права человека превыше всего» (Human Rights First).