Украли деньги с карты: что делать и как вернуть

Ассортимент услуг, которые можно получить онлайн постоянно расширяется. В Украине еще и достаточно большой спектр онлайн-общения гражданина приходится на различные варианты помощи. Это экономит время, но с другой стороны дает дополнительные возможности аферистам. К сожалению довольно часто встречаются случаи кражи денег с банковских карт или несанкционированной оплаты товаров. Интент писал как уберечься от мошенничества с банковскими картами. Алгоритм действий, если неприятность случилась в этом материале Интента.

Потерпевшие часто начинают искать защиты у банковских учреждений, где обслуживаются их счета, однако ожидаемой поддержки не находят. Все потому, что происходит конфликт интересов банка и клиента, пишет Минфин со ссылкой на адвоката практики безопасности бизнеса Игоря Шевчука. Клиенты желают переложить ответственность с себя на банк, требуя немедленного возврата средств. Банк, как правило, оставляет такие требования неудовлетворенными.

Первые шаги потерпевшего

Большинство современных банковских учреждений имеют полнофункциональные мобильные приложения для управления банковским счетом (мобильный банкинг) или специальные веб-сайты (онлайн-банкинг). С помощью этих инструментов клиент банка осуществляет управление своим банковским счетом, в том числе осуществляет ряд операций с банковскими карточками.

Сразу после обнаружения несанкционированного списания денежных средств с вашего счета, немедленно выполните ряд важных действий.

1. Откройте мобильный или онлайн-банкинг, проверьте, имеете ли вы к нему доступ.
2. Если доступ имеется, заблокируйте банковскую карту, с которой было осуществлено несанкционированное списание денежных средств.
3. Обратитесь в службу поддержки банковского учреждения в телефонном режиме или онлайн, сообщите о сложившейся ситуации.

После реализации вышеуказанного перечня действий, банк начнет проверку, а карта станет недоступной для списания средств. Такой порядок действий обезопасит вас от обвинений со стороны банка в несвоевременном блокировании счета с подозрительной активностью.

Что делать дальше

Не стоит рассчитывать на то, что после выполнения вышеупомянутых действий банк вернет вам сумму несанкционированного списания. Специалисты не советуют терять время на ожидание пока банк закончит проверку и предоставит вам официальный отказ в возврате средств. На данном этапе необходимо изменить статус вашего дела с внутрибанковского на общее, а также инициировать, помимо внутренней банковской проверки, полноценное досудебное расследование в рамках уголовного производства.

Для этого необходимо:

1. Обратиться с письменным требованием к банку о предоставлении информации о событии (место и способ списания, адресата перечисления средств, способа авторизации и т.д.).
2. Обратиться в правоохранительные органы с заявлением об открытии уголовного производства по факту незаконного завладения денежными средствами.
3. Обратиться с заявлением о признании потерпевшим в рамках уголовного производства.

На чьей стороне закон

Несанкционированные списания денежных средств - достаточно распространенный способ мошенничества. Однако в каждом конкретном деле все зависит от того, насколько активен потерпевший в части инициирования расследования и отстаивания своих законных прав и интересов.

Большинство жертв мошеннических схем, в силу неосведомленности, жизненных обстоятельств или отсутствия возможностей, останавливаются на этапе проведения внутреннего банковского расследования. То есть сообщают банк по телефону и ждут, пока последний проведет соответствующие процедуры.

Как правило, все заканчивается тем, что клиент получает письмо, где указано, что списание денежных средств произошло по вине самого клиента, а денежные средства не могут быть возвращены. Более того, если такое списание произошло с кредитного счета, то банк будет требовать возврата этих средств с потерпевшего лица: сначала в рамках досудебных претензий, а затем с помощью судебных процедур.

Впрочем, с точки зрения законодательства не все фатально.

Во-первых, в соответствии со статьей 1073 ГКУ в случае безосновательного списания банком со счета клиента денежных средств с его счета, банк должен немедленно после выявления нарушения зачислить соответствующую сумму на счет клиента.

Во-вторых, в соответствии с пунктом 37.2 статьи 37 Закона "О платежных системах и переводе средств в Украине" установлена ответственность, которая и заключается в том, что в случае инициации ненадлежащего перевода со счета ненадлежащего плательщика, по вине инициатора перевода, который не является плательщиком, эмитент обязан перевести на счет ненадлежащего плательщика соответствующую сумму денег за счет собственных средств.

Данная норма позволяет потерпевшей стороне требовать возврата средств за счет банковского учреждения, а не только с лица, которое этими средствами завладело, что значительно увеличивает количество вариантов правового поведения для компенсации вреда.

Ігор Льов