Крупнейшие финансовые учреждения Украины уменьшат лимиты на переводы: какие банки уже присоединились

Подписан Меморандум об обеспечении прозрачности функционирования рынка платежных услуг.

Об этом говорится в совместном пресс-релизе участников, сообщает Минфин со ссылкой на текст Меморандума.

Подписантами меморандума стали председатель совета "Независимой ассоциации банков Украины" Владимир Мудрый, президент "Ассоциации украинских банков" Андрей Дубас, председатель правления "Ощадбанка" Сергей Наумов, заместитель председателя правления "Райффайзен Банка" Наталья Гурина, член правления "ПриватБанка" Евгений Заиграев и председатель правления "Универсал Банка" Ирина Староминская.

По данным Экономической Правды к меморандуму в целом присоединились "ПриватБанк", "Ощадбанк", "ОТП Банк", "Правэкс банк", "ПУМБ", "Райффайзен банк", "Универсал Банк" (Монобанк) и "Таскомбанк".

Меморандум касается взаимодействия банков и поставщиков платежных услуг с клиентами физическими лицами, ФЛП и ФЛП как части группы связанных компаний, совершенствует и стандартизирует подходы банков по мониторингу операций клиентов с применением рискоориентированного подхода, что поможет исключить варианты недобросовестной конкуренции, пишет Минфин. Это инициатива банковского сектора, которая направлена на уменьшение теневого сектора экономики, а также противодействие террористической и диверсионной деятельности России.

Поставщики платежных услуг, которые присоединились к Меморандуму, соглашаются на внедрение в своей деятельности унифицированных рыночных практик и подходов. В частности к процессам:

• надлежащей проверки клиентов на этапе установления деловых отношений;
• мониторинга финансовых операций по счетам клиентов в соответствии с имеющейся информацией о клиенте и фактически осуществляемых операциях;
• установление автоматизированных круглосуточных правил мониторинга платежных операций с особым вниманием на мониторинге и ограничению операций в ночное время (с 24:00 по 06:00), для выявления случаев не характерного финансового поведения, и противодействия мошенническим схемам, похищению средств через средства социальной инженерии, недопущения участия клиентов в схемах допринга;
• установление правил на осуществление финансовых операций (предоставление продуктов или услуг) клиентов в соответствии с согласованными подходами и процедурами, которые будут базироваться на рискоориентированном подходе;
• обмена информацией между банками-участниками Меморандума о клиентах и их деятельности, которая содержит признаки подозрительности в соответствии с требованиями действующего законодательства и нормативно-правовых актов НБУ.

Это означает, что банки не будут устанавливать лимиты на операции клиентов с подтвержденными источниками доходов (в частности зарплатных клиентов и других клиентов с подтвержденными доходами), а также волонтеров, идентифицированных поставщиком платежных услуг согласно требованиям законодательства.

Если же документально подтвержденного дохода нет, то банки обязуются установить лимиты (будут распространяться на переводы по реквизитам IBAN) на операции с 01.02.25:

• для клиентов высокого уровня риска устанавливать лимит в сумме до 50 тысяч гривен в месяц;
• для клиентов среднего и низкого уровня риска - в соответствии с лимитами и сроками поэтапной реализации:
  с 01.02.25 в сумме до 150 тысяч гривен в месяц;
  с 01.06.25 в сумме до 100 тысяч гривен в месяц.

Лимиты не будут включать операции по переводу средств между двумя счетами, которые клиент открыл в одном банке. При наличии документально подтвержденных доходов клиента, превышающих установленный на дату лимит, банки будут осуществлять переводы в рамках подтвержденного дохода.

Кроме того, клиент во время обслуживания имеет право обратиться к поставщику платежных услуг с запросом для повышения установленного лимита с обязательным предоставлением документального подтверждения средств.

Отметим, что глава Национального Банка Украины Андрей Пышный отрицает, что в НБУ угрожали банкирам, которые не подпишут меморандум об уменьшении лимитов на переводы.

Ігор Льов