Як оголосити себе банкрутом і коли це варто робити

Якщо фізична особа більше не виконує своїх зобов’язань і не бачить можливості врегулювати ситуацію мирним шляхом, це може стати підставою для відкриття провадження у справі про банкрутство.

Відповідно до ч.ч. 2, 3 ст. 8 Кодексу України з процедур банкрутства (КУзПБ) право на звернення до господарського суду із заявою про відкриття провадження у справі про банкрутство мають і боржник, і кредитор.

Статтею 1 Кодексу України з процедур банкрутства (КУзПБ) визначено поняття неплатоспроможності – це неспроможність боржника виконати після настання встановленого строку грошові зобов`язання перед кредиторами не інакше, як через застосування процедур, передбачених цим Кодексом.

Відповідно до ч. 2 ст. 115 цього Кодексу можна відкрити провадження в справі про неплатоспроможність фізичної особи, якщо:

•   розмір прострочених зобов’язань боржника перед кредитором (кредиторами) становить не менше 30 розмірів мінімальної заробітної плати, а це понад 240 000 грн.;
•  боржник припинив погашення кредитів чи здійснення інших планових платежів у розмірі більше 50 відсотків місячних платежів за кожним з кредитних та інших зобов’язань упродовж двох місяців;
•  ухвалено постанову у виконавчому провадженні про відсутність у фізичної особи майна, на яке може бути звернено стягнення;
•  існують інші обставини, які підтверджують, що найближчим часом боржник не зможе виконати грошові зобов’язання чи здійснювати звичайні поточні платежі (загроза неплатоспроможності).

Мета процедури банкрутства фізичної особи – допомогти погасити борги, а не звільнити від них.

Початок процедури не гарантує миттєве звільнення від боргів, а особи, які хочуть звернутися із заявою про відкриття справи про неплатоспроможність, варто пам’ятати про ризики, визначені в Кодексі України з процедур банкрутства, а саме:

•  протягом наступних 5-ти років особа не зможе скористатись повторно процедурою банкрутства;
•  протягом наступних 5-ти років особа зобов'язана перед укладенням договорів позики, поруки, застави, кредитних договорів письмово повідомляти про факт своєї неплатоспроможності;
•  протягом наступних 3-х років особа не буде мати бездоганну ділову репутацію боржник не може самостійно розпоряджатися своїм майном та укладати нові договори позики тощо) та про доволі суворі правові наслідки визнання її банкрутом.

Як оголосити себе банкрутом

Перший крок — консультація з адвокатом щодо доцільності та можливості процедури банкрутства.

У певних випадках прийняття остаточного рішення, додатково вимагатиме інформації від державних органів та кредиторів. Цей етап процедури банкрутства може тривати від 1 дня до 2 місяців (з урахуванням збору всієї необхідної інформації).

Другий етап — підготовка та подання заяви до господарського суду про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність.

Щоб розпочати процедуру банкрутства фізичної особи до господарського суду подається  заява про відкриття провадження у справі про банкрутство (неплатоспроможність). Перед тим як подавати заяву ви маєте авансувати трьохмісячні витрати на арбітражного керуючого. Ці кошти вносяться на депозитний рахунок.

Крім того, до подання заяви треба ретельно підготувати весь пакет документів для банкрутства, а в заяві юридично викласти підстави для звернення до суду.

Перелік всіх цих документів прописаний в ст.116 КУзПБ. Але основні з них:

• опис майна з правами власності, зазначенням місцезнаходження, вартості, частками, статусом (іпотека, обтяження тощо);
• конкретизований список кредиторів і боржників із зазначеним всієї необхідної інформації (суми, строки, організаційні дані тощо);
• декларації про майновий стан (форма затверджена державним органом з питань банкрутства). Декларації містять інформацію про майновий стан за останні 3 роки, дані про майно членів родини боржника (зокрема, про майно дружини якщо минуло не більше 3 років з моменту розлучення);
• пропозиція щодо реструктуризації боргів (проєкт плану реструктуризації боргів – дуже важливий документ);
• всі копії правочинів стосовно акцій, участі у статутному капіталі, купівлі-продажу транспортних засобів тощо;
• перелік та відомості про всі наявні рахунки відкриті банківськими та небанківськими установами (зокрема, рахунки за кордоном, електронні гаманці тощо).

Якщо все зроблено вірно і заява не має формальних підстав, то за 20 днів вас запросять на перше засідання — підготовче засідання по справі.

Процес банкрутства фізичної особи після відкриття провадження в справі можна поділити на 2 глобальні етапи:

Реструктуризація боргів

Цей етап призначений для відновлення платоспроможності фізичної особи-боржника. На цьому етапі можуть вчинятись такі заходи як продаж наявного майна, зміни способу та порядку виконання зобов’язань, відстрочення чи розстрочення зобовʼязань, списання боргів чи їх частини та інші.

Ці заходи детально прописуються в плані реструктуризації боргів, за який голосують кредитори боржника та який затверджується судом. Вчиняє ці заходи та проводить інші дії на виконання плану реструктуризації боргів саме арбітражний керуючий.

Коли строк виконання плану сплив, то боржник зобов’язаний надати суду та кредиторам детальний звіт про виконання плану реструктуризації боргів.

За результатами розгляду звіту боржника суд може або прийняти рішення про закриття провадження у справі (якщо боржник успішно виконує план) або ж суд вирішує перейти до наступного етапу процедури та оголосити боржника банкрутом.

Визнання боржника банкрутом та введення процедури погашення боргів

На цьому етапі процедури, фізичну особу офіційно оголошують банкрутом, така інформація оприлюднюється на офіційному веб-порталі судової влади, а також розпочинається процедура погашення боргів боржника за рахунок ліквідаційної маси.

Після цього, господарський суд постановляє ухвалу про закриття провадження у справі та звільняє банкрута від боргів, які непогашені через недостатність майна.

Скільки коштує процедура банкрутства фізичної особи?

Процедура банкрутства фізичної особи має певні витрати, які варто враховувати перед тим, як подавати заяву до суду. Основні витрати включають:

• За подання боржником заяви до суду (судовий збір) – 0 гривень.
• На авансування винагороди арбітражному керуючому (керуючому реструктуризацією) за 3 місяці виконання повноважень – 15 розмірів прожиткових мінімумів для працездатних осіб (по 5  за кожен місяць), станом на 2025 рік це становить 45 420 гривень.
• За оплату адвокатських послуг – за домовленістю з адвокатом залежно від складності справи.

Сергій Лозовський