Найбільші фінансові установи України зменшать ліміти на перекази: які банки вже доєдналися

Підписано Меморандум про забезпечення прозорості функціонування ринку платіжних послуг. 

Про це йдеться в спільному пресрелізі учасників, повідомляє Мінфін з посиланням на текст Меморандуму. 

Підписантами меморандуму стали голова ради "Незалежної асоціації банків України" Володимир Мудрий, президент "Асоціації українських банків" Андрій Дубас, голова правління "Ощадбанку" Сергій Наумов, заступник голови правління "Райффайзен Банку" Наталія Гуріна, член правління "ПриватБанку" Євген Заіграєв та голова правління "Універсал Банку" Ірина Старомінська.

За даними Економічної Правди до меморандуму загалом долучилися "ПриватБанк", "Ощадбанк", "ОТП Банк", "Правекс банк", "ПУМБ", "Райффайзен банк", "Універсал Банк" (Монобанк) і "Таскомбанк".

Меморандум стосується взаємодії банків та надавачів платіжних послуг із клієнтами фізичними особами, ФОП та ФОП як частини групи пов’язаних компаній, удосконалює та стандартизує підходи банків щодо моніторингу операцій клієнтів із застосуванням ризикоорієнтованого підходу, що допоможе виключити варіанти недобросовісної конкуренції, пише Мінфін. Це ініціатива банківського сектору, яка спрямована на зменшення тіньового сектору економіки, а також протидію терористичній й диверсійній діяльності росії. 

Надавачі платіжних послуг, які доєднались до Меморандуму, погоджуються на запровадження у своїй діяльності уніфікованих ринкових практик та підходів. Зокрема до процесів:

• належної перевірки клієнтів на етапі встановлення ділових відносин;
• моніторингу фінансових операцій по рахунках клієнтів відповідно до наявної інформації про клієнта та фактично здійснювані операції;
• встановлення автоматизованих цілодобових правил моніторингу платіжних операцій з особливою увагою на моніторингу та обмеженню операцій у нічний час (з 24:00 по 06:00), для виявлення випадків не характерної фінансової поведінки, та протидії шахрайським схемам, викраденню коштів через засоби соціальної інженерії, недопущення участі клієнтів у схемах допрів;
• встановлення правил на здійснення фінансових операцій (надання продуктів чи послуг) клієнтів відповідно до узгоджених підходів та процедур, які базуватимуться на ризикоорієнтованому підході;
• обміну інформацією між банками-учасниками Меморандуму про клієнтів та їх діяльність, яка містить ознаки підозрілості відповідно до вимог чинного законодавства та нормативно-правових актів НБУ.

Це означатиме, що банки не встановлюватимуть ліміти на операції клієнтів з підтвердженими джерелами доходів (зокрема зарплатних клієнтів та інших клієнтів з підтвердженими доходами), а також волонтерів, ідентифікованих надавачем платіжних послуг згідно з вимогами законодавства.

Якщо ж документально підтвердженого доходу немає, то банки зобов’язуються встановити ліміти (поширюватимуться на перекази за реквізитами IBAN) на операції з 01.02.25:

• для клієнтів високого рівня ризику встановлювати ліміт в сумі до 50 тисяч гривень на місяць;
• для клієнтів середнього та низького рівня ризику - відповідно до лімітів та строків поетапної реалізації:
  з 01.02.25 в сумі до 150 тисяч гривень на місяць;
  з 01.06.25 в сумі до 100 тисяч гривень на місяць.

Ліміти не включатимуть операції з переказу коштів між двома рахунками, які клієнт відкрив в одному банку. За наявності документально підтверджених доходів клієнта, що перевищують встановлений на дату ліміт, банки будуть здійснювати перекази в рамках підтвердженого доходу.

Крім того, клієнт під час обслуговування має право звернутися до надавача платіжних послуг із запитом для підвищення встановлено ліміту з обов’язковим наданням документального підтвердження коштів. 

Зазначимо, що голова Національного Банку України Андрій Пишний заперечив, що в НБУ погрожували банкірам, які не підпишуть меморандум про зменшення лімітів на перекази.

Ігор Льов